Hva er effektiv rente?

Effektiv rente er den reelle årskostnaden for et lån uttrykt som prosent – den inkluderer nominell rente PLUSS alle gebyrer (etableringsgebyr, termingebyr, administrasjonsgebyr).

Kort forklart Bank A tilbyr boliglån med 4,5 prosent nominell rente + 50 kr/mnd termingebyr. Bank B tilbyr 4,6 prosent nominell rente uten gebyrer. Hvem er billigst? Bank A SER billigere ut (4,5 vs 4,6) – men med gebyrene er effektiv rente 4,7 prosent. Bank B er faktisk billigere (4,6 prosent). Effektiv rente avslører den REELLE kostnaden. Loven krever at alle långivere oppgir effektiv rente – det er det eneste tallet du bør sammenligne.

Hva betyr begrepet

Nominell rente er den «rene» renten uten gebyrer – det tallet bankene markedsfører. Effektiv rente er nominell rente + alle gebyrer beregnet som årlig kostnad. Forskjellen er størst for forbrukslån og kredittkort – der gebyrene kan utgjøre flere prosentpoeng.

For boliglån er forskjellen ofte liten (0,1–0,3 prosentpoeng) fordi gebyrene er relativt lave i forhold til lånebeløpet. For forbrukslån kan forskjellen være stor – nominell 15 prosent kan bli effektiv 20+ prosent med etablerings- og termingebyrer.

Relaterte begreper

• Rente – grunnleggende
• Boliglån – der effektiv rente er viktigst
• Forbrukslån – størst forskjell nominell/effektiv
• Refinansiering – sammenlign effektiv rente
• Kredittscore – påvirker renten du får

Se også

• Hva er rente?
• Hva er boliglån?

Oppsummering

Effektiv rente = nominell rente + alle gebyrer. Det er den REELLE lånekostnaden og det eneste du bør sammenligne. Lovpålagt at bankene oppgir det. Forskjellen er størst for forbrukslån. For boliglån: typisk 0,1–0,3 prosent over nominell. Sjekk alltid effektiv rente – aldri stol kun på nominell.