okonomilanEgenkapitalkrav· 3 min lesetid

Hva er egenkapitalkrav?

Kort forklartConcept

Egenkapitalkravet er 15 % av boligens verdi som du må ha i egenkapital for å få boliglån. Lær hva som teller, unntak for unge, og hvordan du sparer nok.

Også kjent som:15 prosent kravetegenkapital boliglån
egenkapitalokonomilanbolig

Hva er egenkapitalkrav?

Egenkapitalkravet er myndighetenes krav om at du må stille med minimum 15 prosent av boligens kjøpesum i egenkapital (egne midler) for å få boliglån – bankene kan ikke låne deg mer enn 85 prosent.

Kort forklart Bolig: 4 000 000 kr. Egenkapitalkrav: 15 prosent = 600 000 kr. Du må ha 600 000 kr i oppsparte midler, BSU, arv, gave eller verdier FØR banken låner deg resten (3 400 000 kr). Det er det største hinderet for førstegangskjøpere. BSU (opptil 300 000 kr) + sparing + eventuelt forskudd på arv er de vanligste kildene. Noen banker gir unntak for unge med god betjeningsevne.

Hva betyr begrepet

Utlånsforskriften krever at boliglån ikke overstiger 85 prosent av boligens verdi (belåningsgrad maks 85 prosent). For sekundærbolig i Oslo er kravet strengere: maks 60 prosent.

Hva teller som egenkapital er bankinnskudd og sparepenger, BSU-midler, aksjer og fond (men banken kan verdsette dem lavere pga risiko), gave eller forskudd på arv fra foreldre, salg av eksisterende bolig, og realkausjon (foreldre stiller sin bolig som sikkerhet – teller som egenkapital for deg).

Hva teller IKKE er lån (forbrukslån til egenkapital er IKKE lov), kredittkortramme, eller kryptovaluta (de fleste banker godtar ikke dette).

Hvordan spare nok

Strategier for å nå 15 prosent.

Bolig til 3 500 000 kr → Trenger 525 000 kr

BSU: 27 500 kr/år × 10 år = 275 000 kr + renter ~50 000 = ~325 000 kr
Fondssparing: 2 000 kr/mnd × 10 år × 8 % = ~365 000 kr
Gave fra foreldre: Varierer
Realkausjon: Foreldre stiller sin bolig som tilleggssikkerhet

Kombinasjon (realistisk for 25-åring som startet BSU ved 18):
  BSU: ~200 000 kr
  Fondssparing: ~200 000 kr
  Gave: 100 000 kr
  → 500 000 kr ✅ (nok for bolig til ~3,3 mill)

Vanlige spørsmål

Finnes det unntak fra 15 prosent-kravet?

Bankene kan gi inntil 10 prosent av utlånsvolumet som unntak – typisk til unge med god inntekt og betjeningsevne. Spør banken.

Kan foreldre hjelpe?

Ja – gave, forskudd på arv, og realkausjon (stille bolig som sikkerhet) er vanlige. Gave/arv opp til ~100 000 kr/år er skattefritt.

Teller BSU?

Ja – BSU er designet for dette. Opptil 300 000 kr i BSU-midler teller direkte som egenkapital.

Hva med sekundærbolig?

Strengere krav i Oslo: maks 60 prosent belåning (40 prosent egenkapital). Utenfor Oslo: 15 prosent som vanlig.

Relaterte begreper

Se også

Oppsummering

Egenkapitalkravet er 15 prosent av boligprisen. BSU, sparing, fond, gave/arv og realkausjon teller. Forbrukslån teller IKKE. For bolig til 4 mill: 600 000 kr. BSU + fondssparing over 5–10 år er den vanligste strategien. Bankene kan gi unntak for inntil 10 prosent av utlån. Start å spare tidlig.